Analisis Perusahaan BCA

Salam sejahtera.
Pada kesempatan ini barter team akan membahas dan mengulas tentang BCA. Selamat membaca!

Sejarah Singkat PT. Bank Central Asia

Bank Central Asia atau yang lebih dikenal dengan BCA adalah bank swasta terbesar di Indonesia. Bank ini didirikan pada tanggal 21 Februari 1957 dengan nama Bank Central Asia NV dan pernah merupakan bagian penting dari Grup Salim. Presiden Direktur saat ini adalah Jahja Setiaatmadja, Wakil Presiden Direktur adalah Eugene Keith Galbraith dan Armand Wahyudi Hartono. Banyak hal yang telah dilalui sejak berdirinya itu, barangkali yang paling signifikan adalah krisis moneter yang terjadi pada tahun 1997.  

Krisis ini  membawa dampak yang luar biasa pada keseluruhan sistem perbankan di Indonesia. Namun, secara khusus kondisi ini mempengaruhi aliran dana tunai di BCA dan bahkan sempat mengancam kelanjutannya. Banyak nasabah menjadi panik lalu beramai-ramai menarik dana mereka. Akibatnya, bank terpaksa meminta bantuan dari pemerintah Indonesia. Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPNN) lalu mengambil alih BCA pada tahun 1998.

Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan keputusan yang arif, BCA berhasil pulih kembali dalam tahun yang sama. Di bulan Desember 1998, dana pihak ketiga telah kembali ke tingkat sebelum krisis. Aset BCA mencapai Rp 67.93 triliun, padahal di bulan Desember 1997 hanya Rp 53.36 triliun. Kepercayaan masyarakat pada BCA telah sepenuhnya pulih, dan BCA diserahkan oleh BPPN ke Bank Indonesia pada tahun 2000.

Selanjutnya BCA mengambil langkah besar dengan menjadi perusahaan publik. Penawaran Saham Perdana berlangsung pada tahun 2000, dengan menjual saham sebesar 22,25% yang berasal dari divestasi BPPN. Setelah Penawaran Saham Perdana itu, BPNN masih menguasai  70,30% dari seluruh saham BCA. Penawaran saham kedua dilaksanakan di bulan Jui dan Juli 2001, dengan BPPN mendivestasikan 10% lagi dari saham miliknya BCA.

Dalam tahun 2002, BPPN melepas 51% dari sahamnya di BCA melalui tender penempatan privat yang strategis. Farindo Investment, Ltd., yang berbasis di Mauritius, memenangkan tender tersebut. Saat ini, BCA terus memperkokoh tata kelola perusahaan yang baik, kepatuhan penuh pada regulasi, pengelolaan risiko secara baik dan komitmen pada nasabahnya baik transaksional maupun sebagai  lembaga intermediasi finansial.

PT Bank Central Asia merupakan salah satu bank terkemuka di Indonesia yang fokus pada bisnis perbankan transaksi serta menyediakan fasilitas kredit dan solusi keuangan bagi segmen korporasi, komersial & UKM dan konsumer. Pada akhir Juni 2015, BCA memfasilitasi layanan transaksi perbankan kepada 13 juta rekening nasabah melalui 1.135 cabang, 16.707 ATM dan ratusan ribu EDC dengan dilengkapi layanan internet banking dan mobile banking.

ANALISIS MANAJERIAL PERUSAHAAN

Aspek Organisasi

a. Visi dan Misi

Bank BCA memiliki tujuan ke depan yaitu kenyamanan, keamanan, dan keandalan adalah prioritas utama saat memberikan layanan finansial bagi seluruh bagi nasabah BCA.

Visi:

Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting perekonomian Indonesia.

Misi:

ü  Membangun institusi yang unggul dibidang penyelesaian pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan.

ü  Memahami beragam kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah.

ü  Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholder BCA.

b. Struktur Organisasi

 

 

c. Aspek Kepemilikan

Berikut adalah Daftar Pemegang Saham per 30 Juni 2016

Pemegang  Saham	Jumlah Saham	Presentase Kepemilikan
FarIndo Investments (Mauritis) Ltd qualitate qua (qq) Sdr. Robert Budi Hartono dan Sdr. Bambang Hartono	11,625,990,000	47.15%
Anthony Salim	434,079,976	1.76%
Masyarakat	12,594,940,024	51.09%
TOTAL	24,65,010,000	100.00%

d. Budaya Organisasi Perusahaan

Budaya organisasi yang terbentuk dari Bank BCA sendiri adalah artefak, norma dan nilai, serta kebiasan yang diterapkan pada bank swasta ini. Berikut adalah penjabaran bentuk budaya organisasi berdasarkan cara interaksi.

·         Nuansa kekeluargaan dan keterbukaan dalam pergaulan

Dipandang secara umum, pergaulan antarkaryawan di BCA tergolong cukup erat antara satu karyawan dengan karyawan yang lain. Hal ini terlihat dari kedekatan yang terjalin di dalam pola pergaulan maupun pola berkomunikasi yang cenderung humoris yang dilakukan oleh para karyawan. Pandangan ini didukung dengan intensitas para karyawan mengadakan acara-acara tertentu. Kesan kekeluargaan tersebut juga sering kali tampak pada kata panggilan akrab seperti, bos, bro, mbak dll yang selalu digunakan dalam berinteraksi.

·         Rasa kebersamaan yang tinggi antar karyawan

 Sistem pekerjaan di BCA berlaku satu sistem yang dikerjakan secara bersama-sama. Dengan kata lain, beberapa proses pekerjaan yang ada di bagian divisi tertentu akan dikerjakan secara bersama-sama dan saling membantu antarkaryawan dalam satu divisi tersebut. Dilihat dari segi proses, tentu hal ini sangat mungkinkan bagi munculnya rasa kebersamaan pada diri masing-masing karyawan.

1. Jika ditinjau berdasarkan prosesnya, dengan karyawan Bank BCA bekerja secara bersama-sama, maka akan menimbulkan karakteristik-karakteristik tertentu dalam berbagai sistem, baik secara personal atau sosial. Hal tersebut akan mempengaruhi cara bergaul dan cara berkomunikasi antarkaryawan. Berdasarkan kondisi tersebut, terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pola positif di dalam pergaulan para karyawan BCA tersebut, seperti:

a.       Rasa kebersamaan yang terjalin karena jenis pekerjaan.

b.      Rasa saling menghargai antarkaryawan sebagai upaya untuk meminimalisir kondisi emosi yang   dapat mempengaruhi pekerjaan mereka.

     2. Jika ditinjau berdasarkan sistem yang dianut oleh Bank BCA, maka dapat dijabarkan bahwa aspek  yang menjadi ukuran utama adalah pelayanan.Untuk mendukung keefektifan pelayanan yang ada di dalam proses pekerjaan para karyawan tersebut, maka dibuatlah sebuah slogan.Slogan tersebut diterapkan baik dalam tata pelaksanaan prosedur kerja maupun dalam mendorong sikap-sikap para karyawan yang memungkinkan terjadinya internalisasi dan pembentukan identitas (jati diri) di dalam kepribadian masing-masing karyawan. Slogan tersebut terangkum dalam istilah SMART, yaitu:

a.      Sigap, sebagai simbol efisiensi kinerja karyawan bank

b.      Menarik, sebagai simbol loyalitas para costumer yang merupakan hasil dari kualifikasi pelayanan bank

c.      Antusias, sebagai simbol kesungguhan kinerja para karyawan terhadap pekerjaannya.

d.     Ramah, sebagai simbol hubungan dan komunikasi yang baik antara pihak bank dengan costumer.

e.    Teliti, sebagai simbol kualifikasi kinerja bank tersebut.

 3. Sedangkan secara khusus, dalam hal pelayanan, BCA juga mempunyai visi   tersendiri yang terdiri atas beberapa poin, yaitu:

 a.      Utamakan pelayanan dengan komitmen

 b.      Proses cepat

 c.      All out

 d.      Responsif

 e.      Tepat waktu

Selain beberapa slogan dan visi dari Bank BCA, terdapat beberapa ritual sebagai pembentuk budaya organisasi tersebut. Terdapat satu ritual yang secara konsisten dilaksanakan di BCA sebagai salah upaya pembentukan mental/budaya organisasi yang baik, yaitu setiap hari Jum’at selalu dilaksanakan penyampaian nasehat-nasehat yang berisi kata-kata bijak yang disampaikan oleh Kepala Operasional.

 

Aspek Pemasaran Perusahaan

1.    Produk

a.    Brand : mempunyai merk yang unggul dan berkualitas

b.    Fisik Produk : jenis tabungan Tahapan BCA, Tahapan Gold, Tapres, Giro BCA, dan Deposito Berjangka. Menyediakan berbagai kredit perbankan KPR BCA, KPR BCAXtra, Refinancing, KPA BCA dan KKB BCA bagi nasabah yang berniat membeli rumah, apartmen, atau kendaraan.

2.    Price

Market skimming : dengan memberikan nilai yang relatif tinggi.

Ada beberapa contoh besarnya biaya pembukaan rekening.

TAHAPAN BCA

KETERANGAN	BESARNYA
Setoran Awal Minimum	500.000
Setoran Minimum Selanjutnya	50.000
Saldo Minimum Ditahan	10.000
Biaya Penggantian Buku Karena Rusak	5.000
Biaya Cetak Mutasi GTU (per GTU)	5.000
Biaya Rekening Penutupan	5.000

DEPOSITO BERJANGKA

KETERANGAN	BESARNYA
Setoran Minimum (Yayasan)	8.000.000
Setoran Minimum (Perorangan)	8.000.000

GIRO BCA

KETERANGAN	BESARNYA
Setoran Minimum (Perusahaan & Perorangan)	1.000.000
Biaya Buku Cek/Giro	100.000
Biaya Tolakan Cek/BG :
-          Alasan Saldo Tidak Cukup	125.000
-          Alasan lain seesuai SKNBI	100.000
Biaya Counter Cek Per Lembar	10.000

TAHAPAN GOLD

KETERANGAN	BESARNYA
Saldo Rata-Rata Minimum per-bulan	10.000.000
Biaya Administrasi Dibawah Saldo Minimum	25.00

3.    Place

Memiliki 889 kantor cabang di seluruh Indonesia di samping dua kantor perwakilan di Hongkong dan Singapura. Jasa-jasa khusus bagi pelanggan premium BCA Prioritas juga tersedia di 130 kantor cabang. Di tingkat internasional, BCA bekerja sama dengan lebih dari 1.831 bank koresponden di 108 negara guna menyediakan jasa-jasa seperti Perintah Pembayaran  (Payment Order).

4.    Promotion

Strategi promosi yang dilakukan meliputi :

a.    Advertising, iklan-iklan di media seperti di koran, tv, dan beberapa marketing menawarkan produknya kepada nasabah.

b.    Sales Promotion, mendapatkan hadiah dengan melakukan transaksi sebanyak mungkin.

5.    People

Orang sangat berperan dalam perusahaan jasa karena terlibat langsung menyampaikan produk ke pelanggan. Bagaimanapun kemajuan teknologi, fungsi orang sebagai bagian dari pelayanan tidak dapat digantikan.

6.    Process

Proses menyangkut kegiatan menggerakkan aktivitas perusahaan memenuhi kebutuhan pelanggan. Untuk itu, semua aktivitas kerja adalah proses melibatkan prosedur, jadwal, tugas mekanisme, aktivitas dan rutinitas. Unsur proses yang dipahami pelanggan dan sesuai dengan yang dijanjikan akan turut menentukan kepuasan pelanggan.

7.    Physical Evidence

Penampilan fisik suatu perusahaan sangat berpengaruh sekali terhadap nasabah untuk membeli atau menggunakan produk jasa yang ditawarkan.

II.3 Aspek Operasional

1. Ditinjau dari pihak internal perusahaan

BCA memiliki struktur fungsional yang tertera dalam struktur organisasinya dimana dibentuk berdasarkan fungsi masing-masing departemen. Jabatan tertinggi hirarki di kepalai oleh seorang Presiden Direktur. Segala proses bisnis dan pengambilan strategi akan ditentukan oleh Presiden Direktur. Pembagian struktur organisasi menurut fungsinya akan memudahkan dalam mengarahkan apa yang akan di capai oleh masing-masing bidang. Di BCA, pembagian fungsi ini di buktikan dengan adanya Direktur Bidang yang memiliki tugas untuk mengarahkan dan memonitoring bisnis proses dari masing-masing bidang, mulai dari fungsi terkecil hingga terbesar, serta memfokuskan pendekatan dengan mudah.

BCA menerapkan knowledge sharing untuk memudahkan individu dalam berkoordinasi, sehingga tim akan semakin solid. Untuk mencapai tujuan yang dicita-citakan, koordinasi tim dalam BCA berusaha untuk meminimalkan terjadinya misscomunication dengan aksi Shared Values and Understanding dimana mengarahkan individu untuk bersama-sama membangun keakraban, dan menciptakan hubungan atau alur kerja yang efektif dan kondusif.

BCA memiliki strategi dalam memotivasi seluruh karyawannya dengan cara memberikan reward system (penghargaan) dan people practises. Reward system bertujuan untuk memotivasi karyawan dengan memberikan apresiasi atas kinerja yang baik selama periode tertentu. Reward bisa berupa proporsi bonus, kenaikan gaji, dan project khusus untuk menggali kemampuan kinerja karyawan lebih dalam lagi. People practises bertujuan untuk memilih karyawan dengan talent-talent terbaik untuk disimpan sebagai leader. Proses pemilihannya bukan dengan asal memilih saja, namun memperhatikan kemampuan individu berdasarkan attitude (perilaku) dan intelegence (kecerdasan tinggi). Dalam hal ini BCA akan memilih individu terbaik yang memiliki kombinasi aspek-aspek tersebut.

2. Ditinjau dari produksi dan pengelolaan kualitas

Layanan yang diberikan oleh BCA berpacu pada kinerja operasional yang baik dan tingkat kenyamanan nasabah yang optimal. Kinerja operasional tersebut didukung oleh teknologi yang memadai, dan inovasi yang memudahkan para nasabah BCA dalam bertransaksi. Sebagai contoh adalah layanan e-banking yang dapat diakses oleh nasabah melalui mobile dimana saja dan kapan saja.

BCA selalu berusaha meningkatkan pengelolaan kualitas produk, salah satunya memperhatikan tingkat keamanan layanan yang diberikan. Seperti adanya pemantauan ATM BCA secara berkala, piranti anti skimming,dan kamera cctv di semua lokasi ATM dan kantor.

3. Ditinjau dari daya saing perusahaan

Di era modern saat ini, persaingan perbankan di Indonesia sangatlah ketat. Adanya krisis kepercayaan oleh masyarakat pada bank-bank swasta, membuat tantangan tersendiri bagi BCA. Masyarkat lebih memilih menabung atau menggunakan layanan bank pemerintah daripada bank swasta, sebab adanya keraguan apabila krisis ekonomi terjadi lagi. Untuk itu BCA selalu meningkatkan kualiatas produk dan layanannya. Sebagai contoh, karena mayoritas masyarakat Indonesia adalah bergama islam maka BCA mendirikan layanan BCA Syariah, dimana hal ini sebagai bentuk inovasi dari produk dan layanan yang ditawarkan BCA kepada masyarakat Indonesia. Bentuk inovasi BCA dalam bersaing dengan bank lain, salah satunya dapat kita lihat dengan adanya program tahunan yaitu “Gebyar Tahapan BCA”.

Aspek Sumber Daya Manusia

Proses pengelolaan sumber daya manusia perusahaan:

1.    Pelatihan dan Pengembangan

BCA terus memperbaharui dan mengembangkan program pelatihan agar para karyawan tetap menjadi yang terdepan dalam lingkungan bisnis yang dinamis. Sepanjang tahun 2015, jumlah peserta pelatihan mencapai 60.263 karyawan dalam 1.905 kelas selama 248.368 hari pelatihan. Program pelatihan dirancang untuk meningkatkan keterampilan dan pengetahuan staff dari semua divisi termasuk layanan penyelesaian pembayaran, layanan kredit, pemasaran, manajemen resiko dan pengendalian internal. Selain melalui pelatihan in house, BCA juga memberikan kesempatan bagi karyawan untuk mengikuti program pelatihan eksternal sesuai dengan kebutuhan spesifikasi bidang karyawan atau memberikan pelatihan untuk meningkatkan atau mengembangkan keterampilan baru.  Pada tahun 2015, BCA menyempurnakan media e-learning dengan menambah modul baru yang relevan dengan trend perbankan dan sejalan dengan perkembangan bisnis yang sedang berlangsung.

Jumlah peserta e-learning mencapai 19.653 ditahun 2015 dibandingkan dengan 18.443 peserta di tahun 2014. Dalam memperkaya proses pembelajaran, sejak tahun 2014, BCA mulai memperkenalkan gamifacation yang menjadi program pelatihan yang beragam. Metode pembelajaran yang menggunakan permainan edukatif ini bertujuan untuk memberikan pengalaman belajar yang menyenangkan dalam rangka memfasilitasi para peserta agar lebih mudah memahami materi pelatihan. Metode ini cukup tepat dan disuka oleh para karyawan usia muda.

Sebagai bagian dari pengembangan diri karyawan, pada tahun 2015 BCA kembali menyelenggarakan program BCAnya innovation award yang merupakan ajang bagi para karyawan untuk menuangkan ide-ide kreatif. Tujuan utama dari program ini adalah untuk memaksimalkan kepuasan karyawan dan paa akhirnya meningkatkan retensi karyawan. Sebagai upaya mendukung pertumbuhan kebutuhan pelatihan yang terus berkembang, sebuah pusat pelatihan baru sedang disiapkan dan akan beroperasi penuh pada tahun 2016.

2.    Rekruitmen dan Pengembangan Karir

Regenerasi dan suksesi merupakan fsktor penting dalam mengembangkan dan mempertahankan sumber daya manusia yang unggul. Proses ini dimulai dengan pemilihan lulusan terbaik dari universitas terkemuka baik dalam maupun luar negeri. Pada tahun 2015, BCA merekrut 2.535 karyawan baru dan menerima 4.060 orang untuk bekerja sebagai teller dan customer service melalui program Magang Bakti BCA.

Dalam rangka mendukung BCA sebagai organisasi yang terus berkembang, BCA mengadakan program management trainee sejak tahun 1990. Program BCA Development Program (BDP) fokus pada kebutuhan Bank untuk mengisi posisi manajer pemula yang terampil. Peserta BDP menerima pelatihan baik di kelas maupun on-the-job training sehingga mereka menerima teori dan mendapatkan pengalaman praktik agar dapat dengan mudah beradaptasi pada proses penempatan di unit kerja atau cabang setelah menyelesaikan program.

BCA secara teratur menyelenggarakan program pengembangan karir , bertujuan untuk mempersiapkan karyawan mencapai jenjang karir yang lebih tinggi dan untuk memenuhi kebutuhan staff di posisi strategis. BCA menggunakan sistem penilaian secara panel melalui kerja sama antara unit kerja dan divisi Human Capital Management untuk mengidentifikasi karyawan berkualitas terbaik untuk dipromosikan. BCA terus mengembangkan kualitas karyawan di tingkat pimpinan manajemen. Untuk itu, BCA menjalankan program pengayaan bagi para pemimpin untuk memberikan pengetahuan yang luas dan kemampuan untuk dapat memenuhi perubahan kebutuhan di bisnis perbankan.

BCA mengimplementasikan remunerasi yang menarik sebagai sebagai penghargaan kepada karyawan dalam mempertahankan dan meningkatkan kinerja berdasarkan pencapaian target yang telah ditentukan. 

Aspek Keuangan

(dalam miliar rupiah)	2015	2014	2013	2012	2011
Neraca
Total Aset	594.373	553.156	496.849	442.994	381.908
Total Aset produktif	527.407	483.945	435.309	389.093	334.956
Kredit yang diberikan - bruto	387.463	346.563	312.290	256.778	202.255
Kredit yang diberikan - bersih	378.616	339.859	306.679	252.761	198.440
Efek-efek (Termasuk efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali)	52.521	98.589	90.211	82.388	73.773
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-bank lain	56.259	12.020	12.254	28.802	43.010
Total Liabilitas	504.748	477.430	434.517	391.096	339.881
Dana pihak ketiga	473.666	447.906	409.486	370.274	323.428
Giro	115.653	107.419	103.157	96.456	76.020
Tabungan	244.608	228.993	219.738	200.802	172.990
Deposito	113.406	111.494	80.591	73.106	74.418
Pinjaman yang diterima	5.809	6.835	3.802	2.458	3.916
Efek efek uang yang diterbitkan	2.821	2.504	3.133	2.522	1.481
Total ekuitas	89.625	75.726	62.332	51.898	42.027
Total liabilitas dan ekuitas	594.373	553.156	496.849	442.994	381.908
Laba rugi komprehensif
Pendapatan operasional	47.876	41.373	34.622	28.092	24.401
Pendapatan bunga bersih	35.869	32.027	26.425	21.238	18.054
Pendapatan operasional selain bunga	12.007	9.346	8.197	6.854	6.347
Beban penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan	(3.505)	(2.230)	(2.016)	(499)	161
Beban operasional	(21.174)	(18.393)	(14.790)	(12.907)	(10.943)
Laba sebelum pajak penghasilan	22.057	20.741	17.816	14.686	13.619
Laba bersih	18.036	16.152	14.256	11.718	10.818
Pendapatan/beban komprehensif lainya	(344)	(147)	(777)	(267)	(48)
Total laba komprehensif	17.692	16.365	14.256	11.718	10.818
Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada:
Pemilik entitas induk	18.019	16.486	14.254	11.721	10.820
Kepentingan non-pengendali	17	26	2	(3)	(2)
Laba komprehensif yang dapat di atribusikan kepada:
Pemilik entitas induk	17.674	16.339	13.477	11.454	10.772
Kepentingan non-pengendali	18	26	2	(3)	(2)
Laba bersih per saham (dalam rupiah penuh)	731	669	579	480	444

 

 

 

 

KESIMPULAN

Berdasarkan makalah di atas, dapat kita ketahui bahwa BCA merupakan bank swasta terbesar yang ada di Indonesia. BCA yang berdiri pada tanggal 21 Februari 1957, pernah mengalami krisis moneter pada tahun 1997 hingga BCA kehilangan nasabahnya. Hal itu merupakan tantangan terberat bagi BCA, dan buktinya BCA mampu bertahan dan melewati tantangan tersebut. Saat ini BCA memiliki sebanyak 12 juta nasabah yang ada di Indonesia.

BCA memiliki visi dan misi untuk mengutamakan kenyamanan, kepentingan, dan kebutuhan nasabahnya karena nasabah merupakan kunci utama kesuksesan dan berjalannya BCA hingga saat ini. Di samping itu BCA memiliki budaya organisasi seperti rasa kebersamaan dan kekeluargaan yang sangat erat, ini tercermin dari kerjasama antar karyawan di perusahaan. Untuk menjaga kepercayaan nasabah, BCA mempunyai slogan tersendiri yaitu “Senantiasa di Sisi Anda” dan budaya organisasi ini sangat cocok untuk diterapkan dalam perusahaan. Prestasi dan keberhasilan strategi bisnis BCA bergantung pada pengelolaan sumber daya manusia yang baik dan produktivitas yang terus berkembang.